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현재 저소득이나 저신용 상태로 일반 시중은행에서 대출이 어려워 불법금융사나 흔히 얘기하는 사채 등의 이용을 고민하고 계세요? 그렇다면 당장 멈춰주세요!
이 글은 이런 분들은 꼭 보셔야 합니다. 금리가 높은 기대출 때문에 신용이 낮아지신 분, 코인이나 주식 등에 대출금을 잃고 계신 분, 불법금융부채로 인해 금리가 20%가 넘으시는 분들은 자세히 봐주세요.
이런 분들은 다른 생각하지 마시고, 서민금융진흥원의 보증 대출 상품인 “햇살론”을 먼저 알아보셔야 합니다. 그렇다면 햇살론으로는 대출을 받을 수 있을까요? 아래에서 살펴보도록 하겠습니다.
햇살론 조건 및 지원 내용
햇살론은 신용이 낮으신 분, 소득이 낮으신 서민 분들을 위해 정부와 저축은행 등이 재원을 마련하여 제공하는 대출 상품입니다.
급하게 대출이 필요한 상황인데, 저신용과 저소득으로 인해 일반 시중은행에서의 대출이 어려우실텐데요. 이런 분들에게 햇살론은 정말 큰 힘이 될 수도 있기에 꼭 알아두셔야 합니다.
햇살론의 신청 조건과 지원 내용은 어떻게 되는지 밑에서 자세히 살펴볼게요.
1. 지원 대상
지원 대상은 소득기준으로 제한이 있으며, 근로자와 자영업자에 따라서 약간 상이합니다. 회사 다니시는 근로자 기준으로 연소득 3,500만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 면서 연소득 4,500만원 이하여야 합니다.
자영업자의 경우에도 위 소득기준과 개인신용평점이 동일하지만, 근로자이냐 자영업자이냐에 따라서 대출기간이나 상환방법 등이 약간 차이가 있습니다.
2. 대출금리 및 한도 or 기간 및 상환 방법과 제출 서류
| 구분 | 근로자 | 자영업자 |
| 대상 | 개인신용평점이 하위 100분의 20이하 (연소득 4,500만원 이하) 또는 연소득 3,500만원 이하의 3개월 이상 재직 중인 근로자 | 개인신용평점이 744점 이하 (연소득 4,500만원 이하) 또는 연소득 3,500만원 이하의 사업 영위 3개월 이상 사업자 |
| 대출금리 | 11.5% 이내 (매월 적용 금리상한 범위 내 변동) | 10.5% 이내 (매월 적용 햇살론 금리상한 범위내 변동) |
| 대출한도 | 생계자금 최고 1,500만원 이내 (임차 자금) 최대 2,000만원 이내 | (운영자금) 평가등급에 따라 최고 2,000만원 이내 (창업자금) 최고 5,000만원 이내 (대환자금) 최고 3,000만원 이내 |
| 대출기간 | 3년과 5년 중 택일 가능 | 5년 이내 |
| 상환방법 | 3년 또는 5년 중 택1, 원리금균등분할상환 | 1년 거치, 4년 원금균등분할상환 또는 거치기간 없이 5년이내 원금균등분할상환 |
| 제출서류 | 재직증명서 근로소득원천징수영수증 (1년 미만 재직일 경우 급여명세서) | 사업자등록증 소득금액증명원 (사업소득은 연환산 불가) |
햇살론15
햇살론15는 대부업, 불법사금융의 고금리로 상황이 어려우신 분들이나 금리 20% 이상의 고금리 때문에 대안 상품을 찾으시는 분들에게 좋은 상품입니다.
햇살론15는 일반보증과 특례보증이 있고, 특례보증인 경우 최대 2,000만원까지 22년, 23년 한시 상향 조정 되었습니다. 기존에는 1,400만원까지 가능했습니다.
일반보증에 경우 대출이 700만원 한도로 적기 때문에 금리는 높지만 부채가 높으신 분들은 일반보증을 이용하시고, 금액이 큰 분들은 특례보증을 이용하시는 게 좋습니다.
금리는 15.9%이고 성실 상환 시 마지막 해에는 9.9%까지 금리를 내려주는 좋은 대안 상품이라고 할 수 있습니다. 자세하고 확실한 내용을 보시려면 아래 이전 포스팅을 참고하세요.
======>>> 햇살론15 특례보증 조건 및 신청방법 (햇살론15 자세히 보기)
======>>> 햇살론15 특례보증 심사 기간 및 대출 실행 기간 – 승인거절 사유 정리
햇살론유스
햇살론유스는 대학생이나 청년들의 어려운 금융 상황을 해소하여 학업이나 취업 준비 등에 전념할 수 있도록 성공적인 사회 진출과 안정적인 경제활동을 돕기 위한 서민금융상품입니다.
햇살론유스의 나이 제한은 만19세 이상~만34세 이하로 청년까지만 신청이 가능하며, 연소득 3,500만원 이하의 대학생과 청년을 대상으로 합니다.
또한 취업준비생과 초년생으로 구분되어 나뉘어 지며, 초년생에 경우 중소기업 1년 이하 재직 중인자로 명시합니다.
1. 지원 대상 및 한도
지원 대상
만 19세 이상이고 만 34세 이하이며, 연소득 3,500만원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
대출한도
최대 1,200만원까지
대출기간
15년 이내
2. 금리
금리
3.6%~4.5% 이내로 설정
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 기존의 일반 햇살론서민대출 (햇살론과 햇살론15, 유스) 및 정부 지원 서민 금융 상품을 이용하였지만 부채와 신용도가 개선된 저소득, 저신용자가 일반 시중은행권에서 거래할 수 있도록하는 상품입니다.
6개월 이상 햇살론 및 정부 지원 금융 상품을 이용하신 분들을 대상으로 하며, 2.6%~6%대 금리로 3년에서 5년 동안 최대 2,500만원까지 대출이 가능한 상품입니다. 그렇기 때문에 부채와 신용이 개선을 하는 것이 가장 중요하겠죠?
1. 지원 대상 및 한도
지원 대상
정부 지원 서민 금융 상품을 6개월 이상 이용했으며, 현재 정상적으로 이용하고 있는 자 또는 정상 완제 후에 3년이 넘지 않은 자, 그리고 부채 또는 신용도가 기존보다 많이 개선된 저소득, 저신용자
대출한도
최대 2,500만원까지 가능
대출기간
3년 또는 5년
2. 금리
금리
2.9%~6% 이내로 설정
질문과 답변 (자주하는 질문)
- 질문: 현재 개인회생 중입니다. 햇살론 대상이 될 수 있나요?
- 답변: 네, 지원 대상입니다. 하지만 변제 계획에 따라서 9회 이상 성실 상환 중이고, 연체 또는 유예 기간이 없어야 합니다.
- 질문: 무직자는 햇살론의 대상이 될 수 있나요?
- 답변: 무직자 또는 근무하고 있지 않은 주부, 학생분들은 지원 대상이 아닙니다. 근로 또는 사업을 3개월 이상하여야 하며, 관련 제출 서류가 필요하기 때문입니다.
- 질문: 심사에서 승인까지의 소요 기간을 알고 싶습니다.
- 답변: 심사에서 승인과 대출 실행까지 평균적으로 영업일 기준 5일 정도 소요됩니다. 가끔 1주일 정도 소요되었다는 분들도 계십니다.
- 질문: 햇살론 유스를 대출해서 갚은적이 있습니다. 재대출 기간과 기준은 어떻게 되나요?
- 답변: 이전 대출금을 받으신 시점에서부터 6개월 입니다. 이 이후에 재대출 신청 해보세요.
- 질문: 햇살론15를 완제했는데, 이후 재대출이 가능할까요?
- 답변: 햇살론15에 경우 부채 비중을 중요하게 봅니다. 그리고 한도가 된다면 재대출 기준은 딱히 없으며, 신청을 한번 해보시는 게 좋을 것 같습니다.
마치며
과도한 대출은 항상 자기 자신을 괴롭히는 힘든 상황을 만들어 냅니다. 그러므로 대출은 잘 쓰고, 잘 갚을 정도로만 사용하시는 게 신용점수를 관리하기 좋습니다.
마지막으로 투자 명분으로 대출을 받으실 생각이시라면 이 것부터 생각을 하시면 도움이 될 것 같네요. 반드시 상승한다는 보장이 없고, 보장이 없는 만큼 리스크는 자기 자신이 떠안아야 합니다.
그리고 과도한 대출을 하시다가 개선이 많이 된 분들의 이야기를 들어보면, 정말 몸과 마음, 정신 건강이 편해서 잠도 잘 주무시고, 걱정거리도 없어졌다고 합니다.
그러므로 부채와 신용점수가 개선된다면 철저하게 신용 관리를 통해 높은 신용을 유지해 보시는 게 좋습니다. 저도 어려웠던 경험이 있지만 현재는 개선과 관리로 힘든 시기를 이겨냈었습니다.
대출 상환이나 대출이 필요하셔서 어려우신 모든 분들, 저도 함께 응원하겠습니다. 꼭 힘내시고 이겨내시길 기원합니다. 이상으로 포스팅을 마치겠습니다.
